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在保险领域，现金价值是一个关键概念，它对投保人有着多方面的重要作用。

首先，现金价值可用于退保时获取现金。当投保人因各种原因决定终止保险合同时，保险公司会按照合同约定，根据保单的现金价值退还相应金额。一般来说，随着保单年度的增加，现金价值会逐渐升高。例如，一款长期寿险产品，在投保初期现金价值可能较低，但经过一定年限后，现金价值会显著增长。这意味着投保人在退保时能够拿回一部分已缴纳的保费，减少经济损失。不过，需要注意的是，在保险合同前期退保，由于扣除了较多的初始费用，现金价值可能远低于所交保费。

其次，现金价值可以用于保单贷款。很多保险公司允许投保人以保单的现金价值为抵押，向保险公司申请贷款。贷款额度通常为现金价值的一定比例，比如80%或90%。这种贷款方式手续相对简便，放款速度快，能够为投保人提供短期的资金周转。而且在贷款期间，保单的保障功能仍然有效。例如，企业主李先生购买了一份具有较高现金价值的终身寿险，在企业资金周转困难时，他通过保单贷款获得了一笔资金，解决了燃眉之急，同时保单依然为他提供保障。

再者，现金价值还能用于自动垫交保费。当投保人忘记缴纳保费或者因经济困难无法按时缴纳时，若保单具备自动垫交保费功能，保险公司会用保单的现金价值来垫交当期保费，使保单继续有效。这样可以避免因一时疏忽或经济困境导致保单失效，保障投保人的权益。不过，使用现金价值垫交保费后，若现金价值不足以支付后续保费，保单可能会失效。

下面通过一个表格来对比不同情况下现金价值的作用：